होम लोन प्रीपेमेंट: EMI घटाएँ या अवधि? आँकड़े क्या कहते हैं
₹40 लाख के लोन पर ₹3 लाख प्रीपेमेंट से अवधि घटाने पर ₹10,13,090 ब्याज बचता है, पर EMI घटाने पर सिर्फ़ ₹3,05,645।
तुरंत टूल्स टीम · अपडेट 15 अक्टूबर 2026 · 5 मिनट
बोनस आया, या कोई FD पूरी हुई, और आप सोच रहे हैं कि इसे होम लोन में डाल दें। अच्छा फ़ैसला है। पर बैंक एक सवाल पूछेगा: “EMI कम करें या लोन की अवधि?” ज़्यादातर लोग EMI कम करवा लेते हैं, क्योंकि हर महीने राहत महसूस होती है। आइए आँकड़ों में देखें कि इसमें कितना फ़र्क है।
हमारा उदाहरण
बाकी लोन ₹40,00,000, ब्याज 8.5%, बचे 20 साल। EMI है ₹34,713। एक साल बाद आप ₹3,00,000 का प्रीपेमेंट करते हैं।
| EMI वही, अवधि कम | अवधि वही, EMI कम | |
|---|---|---|
| नई EMI | ₹34,713 | ₹32,057 |
| लोन ख़त्म होगा | 16 साल 11 महीने | 20 साल |
| ब्याज की बचत | ₹10,13,090 | ₹3,05,645 |
ब्याज की बचत
अवधि घटाने पर आप ₹10,13,090 ब्याज बचाते हैं और लोन 3 साल 1 महीने पहले ख़त्म होता है। EMI घटाने पर बचत सिर्फ़ ₹3,05,645 है। यानी उसी ₹3,00,000 से फ़र्क ₹7,07,445 का है।
जल्दी करें: समय ही सबसे बड़ा फ़ायदा है
लोन की शुरुआत में EMI का बड़ा हिस्सा ब्याज होता है, इसलिए शुरुआती प्रीपेमेंट सबसे ज़्यादा बचाता है। यही ₹3,00,000 पहले साल में डालें तो ₹10,13,090 बचते हैं; दसवें साल में डालें तो सिर्फ़ ₹3,56,433।
हर महीने थोड़ा ज़्यादा भी कमाल करता है
| हर महीने अतिरिक्त | ब्याज की बचत | लोन जल्दी ख़त्म |
|---|---|---|
| ₹2,000 | ₹6,46,989 | 2 साल 6 महीने |
| ₹5,000 | ₹12,98,954 | 5 साल 2 महीने |
| ₹10,000 | ₹19,69,555 | 8 साल 1 महीने |
प्रीपेमेंट से पहले ये देख लें
- फ्लोटिंग रेट वाले व्यक्तिगत होम लोन पर RBI के नियमों के तहत प्रीपेमेंट फीस नहीं लगती। फिक्स्ड रेट लोन पर फीस हो सकती है।
- पहले इमरजेंसी फंड (कम से कम 6 महीने का ख़र्च) अलग रखें।
- पुराने रिजीम में होम लोन ब्याज पर ₹2 लाख तक की छूट मिलती है; प्रीपेमेंट से ब्याज घटेगा, तो छूट भी घटेगी। फिर भी कुल बचत आमतौर पर ज़्यादा रहती है।